L’achat d’une propriété immobilière est l’une des étapes les plus significatives de la vie, et souvent, elle s’accompagne d’un prêt immobilier pour faciliter cet investissement majeur. Dans ce contexte, l’assurance prêt immobilier joue un rôle crucial en fournissant une protection financière en cas d’imprévus. Cependant, au fil du temps, vous pourriez vous demander si vous avez la possibilité de changer d’assurance prêt immobilier. Ce guide exhaustif vous éclairera sur cette question essentielle et vous guidera à travers les étapes et les considérations clés.
Quels sont les principes de base d’une assurance prêt immobilier ?
Avant d’explorer la possibilité de changer d’assurance prêt immobilier, vous devez comprendre en quoi consiste cette assurance et quel rôle elle joue dans votre prêt immobilier. L’assurance prêt vise à protéger à la fois l’emprunteur et le prêteur en garantissant le remboursement du prêt en cas de situations imprévues. Il peut s’agir :
- du décès,
- ou de l’incapacité de l’emprunteur à rembourser.
Elle peut être souscrite au sein d’un contrat d’assurance groupe proposé par la banque ou sous forme d’une délégation d’assurance souscrite auprès d’une compagnie d’assurance externe.
Est-ce possible de changer d’assurance prêt immobilier ?
Oui, il est tout à fait possible de changer d’assurance prêt immobilier après la souscription initiale. Deux cadres légaux offrent aux emprunteurs la possibilité de revoir et de modifier leur assurance prêt.
Loi Hamon (Sapin II)
La Loi Hamon permet aux emprunteurs de changer d’assurance prêt dans la première année suivant la signature du prêt immobilier. Cela offre une fenêtre d’opportunité pour rechercher une offre plus avantageuse sans subir de pénalités ni de refus de prêt de la part de la banque.
Amendement Bourquin (Loi Sapin 2)
L’amendement Bourquin, également connu sous le nom de loi Sapin 2, étend la possibilité de changer d’assurance chaque année à la date anniversaire de la signature du prêt. Cette disposition offre aux emprunteurs une plus grande flexibilité pour rechercher des offres plus compétitives au fil du temps.
Cependant, certaines conditions doivent être remplies pour bénéficier de ces droits, notamment l’obligation de garantir des niveaux équivalents de couverture d’assurance.
Quelles sont les étapes pour changer d’assurance prêt ?
Le processus de changement d’assurance prêt immobilier implique plusieurs étapes clés.
Comparer les offres d’assurance
Commencez par rechercher et comparer attentivement les offres d’assurance prêt disponibles sur le marché. Assurez-vous que les nouvelles offres proposent des garanties équivalentes ou supérieures à celles de votre assurance actuelle.
Sélectionner une nouvelle assurance
Une fois que vous avez identifié une offre d’assurance qui répond à vos besoins, contactez la compagnie d’assurance pour obtenir des détails supplémentaires et demander un devis personnalisé.
Informer la banque et entamer les démarches
Informez votre banque de votre intention de changer d’assurance prêt. Fournissez-leur les détails de votre nouvelle assurance et suivez les procédures spécifiques de votre prêteur pour entamer le processus de changement.
Examen et acceptation de la nouvelle assurance
La banque évaluera la nouvelle assurance pour s’assurer qu’elle répond aux exigences en matière de garanties. Une fois que la banque a donné son accord, vous pouvez procéder à la signature du contrat avec la nouvelle compagnie d’assurance.
Quels sont les avantages de changer d’assurance prêt immobilier ?
Changer d’assurance prêt immobilier peut offrir plusieurs avantages importants. En recherchant des offres d’assurance prêt plus compétitives, vous pourriez économiser considérablement sur le coût total de votre prêt immobilier. Les primes d’assurance peuvent varier considérablement d’un assureur à l’autre.
La délégation d’assurance vous permet aussi de personnaliser les garanties en fonction de vos besoins spécifiques, vous assurant ainsi une protection optimale. En outre, en réduisant le montant des primes d’assurance, vous pourriez réduire le coût total de votre prêt immobilier sur la durée.
