Réduction d’Impôts et Préparation de la Retraite : Le Plan d’Épargne Retraite (PER)
Optimiser ses impôts tout en sécurisant son avenir financier est désormais accessible grâce au Plan d’Épargne Retraite (PER). Cet instrument financier se révèle être un dispositif particulièrement bénéfique pour les travailleurs indépendants et les entrepreneurs, comme le souligne Laurence Fonteneau, Responsable des Partenariats chez Médicis.
Laurence Fonteneau observe que les indépendants cotisent généralement moins pour leur retraite comparativement aux salariés, ce qui se traduit par des droits à la retraite plus faibles. Le PER est conçu pour pallier cette disparité en proposant un environnement fiscal attrayant pour accumuler une épargne retraite. Les contributions versées dans un PER peuvent être déduites du revenu imposable, permettant ainsi une réduction significative de l’impôt sur le revenu ou de l’impôt sur les sociétés. Cette caractéristique fait du PER un puissant outil de défiscalisation pour les entrepreneurs et les travailleurs non salariés, ces derniers profitant en outre d’un plafond de déduction plus élevé.
Un dispositif flexible adapté aux exigences des indépendants
Le PER a été renforcé par la loi Pacte, qui introduit des possibilités de déblocage anticipé des fonds sous certaines conditions, telles que l’acquisition d’une résidence principale ou des situations de crise comme le décès du conjoint, l’invalidité, ou encore la liquidation judiciaire. Cette flexibilité est un avantage indéniable qui enrichit l’attrait du PER pour les entrepreneurs et les indépendants. « En cas de cessation d’activité indépendante, il n’y a pas d’obligation de liquidation immédiate des fonds, ce qui protège l’épargne », précise Laurence Fonteneau tout en mentionnant que cette possibilité reste encadrée par des conditions spécifiques.
Laurence Fonteneau insiste sur la nécessité de réaliser une analyse détaillée avant de souscrire à un PER, afin d’évaluer précisément les besoins du client et de personnaliser l’offre. Cela commence souvent par un audit patrimonial et fiscal pour asseoir une relation durable et évolutive avec le client.
En plus de ces cas de déblocage anticipé, il est important de noter que le PER permet également le retrait anticipé de l’épargne en capital dans des circonstances telles que l’invalidité, le décès du conjoint, l’épuisement des droits au chômage, le surendettement, la cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire, ou pour l’achat d’une résidence principale.
Un accompagnement personnalisé et durable
Médicis, reconnu pour son expertise en matière de retraite depuis plus de 45 ans et récemment nommé Meilleur Conseil Épargne 2024, met à disposition des indépendants et des chefs d’entreprise un accompagnement sur mesure. « Notre soutien est envisagé sur le long terme, en collaboration étroite avec les experts-comptables des clients pour fournir des conseils pertinents et élaborer une stratégie d’épargne adaptée », explique Laurence Fonteneau.
Le PER offre une grande souplesse dans la gestion financière, autorisant les épargnants à choisir parmi différents supports d’investissement et à ajuster leurs choix tout au long de leur carrière, jusqu’à la cessation de leur activité. « Lors de la liquidation du contrat, le choix des options de sortie, notamment pour la rente, exige une approche personnalisée pour assurer que l’indépendant opte pour le dispositif le plus adapté à sa situation », conclut Laurence Fonteneau.
Envisagez dès maintenant de prendre en main votre avenir financier en découvrant les options du Plan d’Épargne Retraite offertes par Médicis, et bénéficiez d’un conseil expert pour optimiser votre épargne retraite.
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